ЮВЕЛИР.INFO : НОВОСТИ

Кризис: взгляд из Москвы

Если судить по сообщениям российских телеканалов, то мировой экономический кризис – это что-то далекое, происходящее за океаном. В печатной прессе акценты расставлены иначе. На фоне падения рынков и растущей инфляции самым доходным инструментом инвестирования стало золото, рассказывает ТВЦ. Такого мнения придерживаются не только бизнесмены США, но и рядовые американцы. Они буквально опустошают прилавки ювелирных магазинов. Также в США отмечается ажиотажная скупка золота в слитках и золотых монет. В некоторых местах ощущается реальный дефицит этих изделий. А торговцы перестали принимать заказы на них.  Подобные репортажи демонстрируют канал «Вести» и информационные программы других федеральных телеканалов. Продавцы товаров класса люкс надеются на Россию, отмечают СМИ. И не напрасно, если судить по публикации в «Вечерней Москве», рассказывающей о самых дорогих подарках, которые делают в российской столице. Эти презенты способны шокировать как ценой, так и содержанием, пишет «Вечерка&raquo. Их, разумеется, делают самые богатые и щедрые россияне. Газета расспросила об экстравагантных дарах VIP-клиентов владельцев известных столичных бутиков и ювелирных домов. Несмотря на то, что в Белокаменной сегодня можно купить все что угодно, большинство заурядных богатеньких буратино предпочитают дарить все же «мульки» традиционные - драгоценности, автомобили, недвижимость. Однако за нереальные деньги клиентам предлагается и соответствующий товар. Так, например, в ювелирном доме «Эстет» подтвердили, что «простым» бриллиантовым украшением особо солидного клиента уже давно не удивишь. - Покупатели VIP-класса чаще заказывают украшения из бриллиантов редкой расцветки - розовой, голубой, желтой, - рассказывает руководитель отдела по работе с ВИП-клиентами ювелирного дома «Эстет» Дмитрий Гавриленко. - Таких камней в природе очень мало, поэтому они гораздо дороже обычных. Бывает, что покупатели просят камни определенной величины и формы. Это еще сложнее. Нам приходится специально разыскивать их в разных концах света. Однако люди готовы платить за свою прихоть любые деньги. А деньги, как известно, творят чудеса, поэтому заказ выполняется практически всегда. А то, что денег у «новых русских» хватит на любую прихоть, мир узнал еще в 2003 году, когда наш соотечественник, не торгуясь, выложил 100 миллионов долларов за самый большой в мире розовый бриллиант весом 70,39 карата на выставке лондонского салона Mercury. Камень предназначался в подарок. Кому - неизвестно. Имя миллиардера тоже осталось в секрете. Как поведали в известном ювелирном бутике Graff, за серьги или колечко с ярко-желтым бриллиантом в пять карат известной марки зажиточный кавалер выкладывает для дамы своего сердца в среднем 1 000 000 долларов. А особо удачливые барышни получают в подарок самые дорогие бриллианты - голубые. Цена шикарнейшего колье из этих камней - 9 000 000 евро. Однако разноцветными камешками фантазия миллионеров не ограничивается. А поскольку есть спрос, быстро появляется и предложение. - Один из покупателей попросил у нас как-то изготовить розу... из чистого золота в натуральную величину, - рассказывает г-н Гавриленко. - Розу он хотел подарить любимой женщине, о чем, в принципе, несложно было догадаться. Сложность работы состояла в том, что мужчина требовал, чтобы изделие один в один совпадало с оригиналом. Работа была проведена ювелирная в прямом и переносном смысле слова. Но клиент остался доволен. Был случай, когда нам заказали золотую корону, усыпанную драгоценными камнями. Ее, как выяснилось, должны были преподнести в подарок на юбилей одному из директоров столичных предприятий. Изготовить-то мы ее изготовили. Но получилась такая тяжеленная махина, что ее и мастера-то с трудом поднимали. Как ее примеряет владелец, ума не приложу. - А все-таки бывают невыполнимые заказы? - Скорее, те, которые мы не желаем выполнять. Единственный заказ, от которого мы отказались, - золотой пистолет с комплектом золотых пуль. Клиент также требовал, чтобы изготовленная модель полностью соответствовала оригиналу и, ко всему прочему, чтобы оружие было рабочим. Последнее требование нас очень смутило, и мы все же не решились браться за эту работу. Мало ли к какому несчастью могла привести эта безумная идея! Хотя теоретически воплотить ее в жизнь было вполне возможно. Однако спад интереса может ждать зарубежных игроков luxury-рынка и в России, которую финансовый кризис не обошел стороной. «На фоне текущей крайне нестабильной экономической ситуации в целом спрос на товары, которые не относятся к категории первой необходимости, в том числе и на предметы роскоши, подвержен тенденции к существенному сокращению», - сказал RB.ru аналитик компании «Финам» Максим Клягин. Эксперт объясняет это в том числе тем, что приобретение подобных дорогостоящих товаров в значительной степени финансировалось за счет кредитов. «Хотя для России, в секторе luxury, данная тенденция пока выражена в меньшей степени, скорее всего, мы также увидим отрицательную динамику», - прогнозирует аналитик. Когда на финансовых рынках или в экономике в целом бушуют кризисы, нас не подводят только самые надежные вложения, пишут «Ведомости&raquo. Какие инвестиции россияне считают наиболее надежными, выяснили социологи Национального агентства финансовых исследований. В летнем опросе 2008 г. приняло участие 1600 человек из 153 населенных пунктов страны. Аналогичный опрос проводился ВЦИОМ 10 лет назад, в канун дефолта, 15 августа 1998 г. Оказалось, что, как и 10 лет назад, пальму первенства в рейтинге надежности у жителей страны прочно удерживает недвижимость. Именно этот вид инвестиций назвали 45% опрошенных в 2008 г. и 47% - в 1998 г. В отличие от 1998 г. сегодня население значительно больше доверяет Сбербанку. По крайней мере в этом году 23% опрошенных назвали вклады в Сбербанке наиболее надежным вложением. А 10 лет назад Сбербанку были готовы доверить деньги лишь 9% респондентов. К наличной валюте доверие населения резко снизилось. Если в 1998 г. денежные знаки наиболее надежным способом вложений называли 39% респондентов, то в этом году - только 9%. Золото в глазах населения также сдало позиции. Интерес к покупке золота, драгоценностей как к надежному способу вложений упал с 26% опрошенных до 15%. Эксперты считают, что большинство респондентов, отвечая на вопрос, под инвестициями в золото скорее всего понимают покупку ювелирных украшений. В советское время драгметаллы частным лицам были доступны исключительно в виде ювелирных украшений. И лишь на рубеже 90-х годов население получило возможность покупать золото в виде слитков и монет, пишет «КоммерсантЪ-Деньги&raquo. Ажиотажный спрос на золото наблюдался во время кризиса 1998 года. Тогда россияне, спасая свои сбережения, скупили практически все имеющееся в банках золото, и не прогадали.  В нынешний кризис покупка золота также рассматривается как один из самых надежных способов сохранения накоплений. В марте текущего года котировки золота на мировых рынках достигли исторического максимума - стоимость унции преодолела отметку $1000. Цены на остальные драгметаллы также были близки к максимальным. Впервые за последние 30 лет серебро вплотную приблизилось к цене $21 за унцию. Платина и палладий подорожали до $2273 и $582 соответственно. Однако стремительный рост сменился не менее стремительным спадом. С марта больше чем наполовину подешевели палладий и платина, в несколько меньшей степени - серебро. Не столь серьезным на фоне остальных драгметаллов оказалось снижение цены на золото, около 13%. «Значительного падения цены на золото нет, поэтому можно говорить, что золото по-прежнему остается «тихой гаванью» во время сильных колебаний на финансовых рынках», - считает начальник управления по работе с драгоценными металлами Росбанка Александр Тихомиров. При этом эксперты полагают, что текущие цены на золото, весьма высокие, в ближайшем будущем не упадут. А по самым смелым прогнозам, до конца года золото даже может побить мартовские рекорды. Значительное увеличение спроса на наличный металл отметил глава дирекции валютных операций Банка Москвы Вячеслав Васильев: «По нашим данным, сейчас резко вырос спрос на наличные драгметаллы в виде слитков и инвестиционных монет. Наибольшим спросом пользуются слитки массой 100, 500 и 1000 грамм&raquo. «Спрос на драгоценные металлы со стороны частных клиентов, несомненно, повысился. Он вырос примерно равными долями на обезличенные счета и на драгметаллы в физическом виде. Фондовый рынок сегодня переживает не самые лучшие времена - неоднократно приостанавливали работу ведущие биржевые площадки, и часть инвесторов предпочли перевести свои сбережения в драгметаллы», - соглашается с ним ведущий специалист департамента операций с драгметаллами Номос-банка Владимир Устименко. Рассказывает замдиректора управления валютных и неторговых операций Сбербанка России Владимир Корытковский: «Одним из индикаторов спроса на драгметаллы является количество открываемых обезличенных металлических счетов и остатков на них. Как и полагается в условиях кризисных явлений, интерес к золоту должен быть высокий, хотя сейчас, по нашим данным, есть лишь небольшие подвижки в сторону увеличения операций с обезличенным драгметаллом. В то же время значительно выросли объемы продаж инвестиционных и памятных монет (на 20% по сравнению с августом текущего года). Если говорить о продажах слитков, то их объемы не превышают 10% от продаж обезличенного драгметалла&raquo. Начальник управления по работе с драгоценными металлами Банка проектного финансирования Валерий Лебедев так объясняет поведение инвесторов: «Сегодня золото продолжает держаться на достаточно высоком ценовом уровне, но мартовских рубежей не достигает, поэтому те, кто купил этот металл на весеннем пике, надеются на его удорожание. Остальные воздерживаются от входа на рынок из-за высокой волатильности металлов и готовы определиться с дальнейшими действиями при наличии стабильного тренда&raquo. У частного лица есть несколько способов обзавестись собственным золотым запасом. Наиболее низколиквидный вариант - ювелирные украшения, отмечает издание. В стоимость изделия будут заложены трудозатраты на изготовление, а продать его можно разве что через ломбард, где ценность будет иметь лишь масса самого металла. Можно купить золото в виде слитков, однако выгода вложения представляется здесь сомнительной, поскольку такая покупка облагается НДС, и фактически слиток обойдется на 18% дороже его стоимости. «В настоящее время покупка физического металла для диверсификации инвестиционного портфеля экономически нецелесообразна, поскольку потери инвестора при купле-продаже металла составляют более 18% его стоимости», - указывает Александр Тихомиров. Вопрос об НДС как о ненужном препятствии при покупке наличного металла поднимался неоднократно, но добиться удалось лишь снижения ставки с 20 до 18%. Не исключено, что скоро россияне, опасающиеся кризиса, но не решающиеся сохранить свои кровные с помощью вложений в золото, смогут реализовать свои планы по спасению сбережений без особых налоговых потерь, пишет «Профиль&raquo. Президент РФ Дмитрий Медведев на выездном совещании в Магадане настоятельно рекомендовал Минфину вновь вернуться к вопросу о 18% НДС при покупке золота физическими лицами. Еще три года назад экс-президент РФ Владимир Путин высказывался за снижение этого налога. Однако до сих пор вопрос с «драгоценным» НДС не был решен, а золото так и не стало в России популярным у частных инвесторов активом. Однако мировой финансовый кризис сделал проблему сбережения накоплений населения с помощью покупки драгметаллов особенно актуальной. В условиях напряженности в банковском секторе и падения фондового рынка россиянам необходимо дать альтернативную возможность сохранять заработанное. Похоже, что президент это понимает. Многие уже потирают руки в ожидании либерализации российского рынка наличного золота и рассчитывают, что ставка НДС на драгметаллы для физических лиц может быть понижена уже в этом году до 10%. Однако вряд ли кто может гарантировать, что однажды не исполненное президентское поручение не будет проигнорировано опять. Кроме того, стоит отметить, что и тактика сбережения средств путем их вложения в ювелирные изделия может быть серьезно скорректирована. В этом году были запрещены толлинговые схемы для ювелиров (вывоз драгметаллов за границу для их переработки в ювелирные изделия). В связи с этим эксперты предрекают рост цен на ювелирные украшения на 30 - 40 %. С появлением более технологичного инструмента в виде обезличенных металлических счетов актуальность отмены налога уменьшилась, считает «КоммерсантЪ-Деньги&raquo. «Сейчас отмена НДС может быть интересна тем, кто покупает слитки для подарков, или тем, кто не доверяет банкам и предпочитает хранить металл дома. Все остальные операции можно проводить и с безналичным металлом», - говорит Владимир Корытковский. Кроме того, цена металла в слитке при его покупке может увеличиваться в зависимости от массы. «Стоимость слитков напрямую зависит от их веса. Чем меньше масса слитка, тем выше с учетом его изготовления удельная стоимость металла в нем, и тем дороже в конечном счете золото обходится покупателю. Поэтому в инвестиционных целях выгоднее приобретать слитки наибольшего веса», - предупреждает Вячеслав Васильев. Как бы то ни было, полноценным средством накопления слитки можно считать только при долговременных вложениях. К тому же могут возникнуть трудности с обратной продажей золота банку. На постоянной основе выкуп слитков у населения из-за сложности с экспертизой проводят лишь немногие банки. Стоит упомянуть, что владелец слитка должен позаботиться не только о надежном, но и о бережном его хранении. При наличии даже малейших повреждений слиток теряет часть стоимости. Минусов владения наличным металлом лишены обезличенные металлические счета (ОМС). НДС при их открытии не взимается, поскольку сам металл не покидает пределов хранилища банка. Вносимая на ОМС сумма пересчитывается в граммы металла, а владельцу счета предоставляется соответствующая выписка. В зависимости от рыночной конъюнктуры владелец ОМС может продавать и покупать металл по котировкам банка. Металлический счет, как и обычный банковский депозит, можно открыть как срочный, так и до востребования. На срочный счет банки начисляют проценты. Однако в основном открываются счета до востребования, в этом случае доход по счету зависит от колебаний котировок драгметаллов на мировых рынках. Таким образом, владелец ОМС может не только сделать накопления на черный день, но и попробовать себя в роли спекулянта. При таких операциях стоит обращать внимание на разницу между внутренними котировками банка на продажу-покупку металла, которые устанавливаются каждым банком индивидуально. Однако и ОМС имеет свои недостатки, главным из которых является то, что такие счета не относятся к банковским вкладам, а стало быть, лишены государственной гарантии возврата средств. «В сегодняшних условиях при открытии ОМС нужно обращать внимание на надежность самого банка, так как на металлические счета не распространяется требование закона о страховании вкладов», - напоминает Владимир Корытковский. Покупка инвестиционных монет также свободна от НДС. Единственная монета такого рода, которую выпускает Банк России, - золотая монета с изображением Георгия Победоносца. Ее стоимость максимально приближена к цене самого металла за счет больших тиражей и относительно невысокого качества чеканки. «Наиболее ликвидными я считаю вложения в инвестиционные монеты. Их покупка не облагается НДС, монеты легко реализовать, так как банки осуществляют их покупку и продажу со вторичного рынка», - рассказывает Валерий Лебедев. Еще одной разновидностью монет являются памятные монеты, которые выполнены с максимальным качеством и выпускаются ограниченными тиражами. Несмотря на то, что операции с такими монетами облагаются НДС, они зачастую имеют больший потенциал стоимости, нежели инвестиционные. Такие монеты быстро исчезают с первичного рынка, оседая в основном в коллекциях нумизматов. В итоге их цена возрастает в несколько раз, и речь уже идет о коллекционной стоимости. По мнению начальника управления драгоценных металлов Промсвязьбанка Ольги Аникейчик, независимо от способа вложения средств в драгоценные металлы для получения более или менее серьезного дохода такие инвестиции должны быть долгосрочными: «Золото стоит рассматривать как долгосрочное вложение, на срок от двух лет. Это не значит, что не стоит вкладывать средства на более короткие сроки, однако надо быть готовым к тому, что из-за курсовых колебаний такие инвестиции могут не принести ощутимой доходности&raquo. «Комсомолка» попыталась выяснить, как проблемы финансовой системы отразились на потребительских вкусах жителей столицы. В крупном ювелирном салоне на Тверской, рассказывает газета, в витринах серьги с изумрудами, подвески с сапфирами, браслеты с рубинами. Украшения на любой вкус и кошелек. Но большинство покупателей толпятся у витрины с бриллиантами. - Подайте-ка мне вон то колечко, похожее на цветок, - просит продавца мужчина лет сорока. Цена колечка, кстати, 40 тысяч рублей. Недешево. - Эх, если бы не кризис, и не подумал бы брать, - вздыхает мужчина. - Мне зарплату на прошлой неделе урезали аж на 20 процентов! Плюс из отдела уволили двух сотрудников. Вот я и решил прикупить драгоценности на черный день. И таких покупателей немало. - Октябрь всегда был мертвым месяцем для продаж, - говорит Светлана Семина, директор одного из ювелирных магазинов Москвы. - Как правило, все деньги народ растратил в летних отпусках, да и праздники не скоро. Но в этом октябре наши продажи выросли процентов на 15! Москвичи решили вкладывать сбережения в драгоценные камни. Причем интересуются в основном бриллиантами. - Они всегда в цене, - поясняет директор другого ювелирного магазина Анна Заметаева. - Клиенты предпочитают камни, где больше карат. Например, если раньше могли взять кольцо с россыпью мелких бриллиантов, то теперь спрашивают кольца с одним большим камнем. Словом, воспринимают украшения исключительно как накопление денег. Месяцем ранее мы уже отмечали, что российские ювелирные компании резко снизили активность в привлечении покупателя. Возможно, частично объяснение кроется в том, что потребитель из-за страха перед кризисом устремляется в ювелирный магазин и без рекламы. Возможно, повлияла на ситуацию и проблема с толлингом. Однако есть и исключение. Ювелирный холдинг «Алтын» не только вернулся к своей практике публикации рекламных релизов в московском и питерском выпусках «Комсомолки», но и задействовал для рекламы телевидение (а чуть ранее и уличные рекламные щиты). Главными темами в рекламе «Алтына» остаются социальная деятельность компании и ее награды, а главным рекламным образом – вице-президент Антонина Бабосюк. Стимулом для покупок по-прежнему являются акции и бонусы.