Здесь мы будем говорить о явлении, которое пришло к нам из глубины веков, но не стало от этого менее современным. Что такое ломбарды? Зачем они нужны? И как они работают?
Ломбард (от франц. Lombard) – это кредитное учреждение, которое выдает деньги в долг под залог вещей.
Итак, с чего же все начиналось. Первые подобия ломбардов существовали еще в Средневековье, когда люди, из-за неимения денег шли к так называемым ростовщикам – людям, которые были наделены правом выдачи ссуды деньгами при определенной норме процентов. А вот непосредственно ломбард как кредитное учреждение появился во Франции, во время правления Людовика XI, а затем, постепенно такие заведения стали появляться и в других странах.
Вернемся от истории к современности. В настоящее время на территории Республики Беларусь работают около 200 ломбардов, причем около 20 из них находится в Минске. Стоит отметить, что каждый из ломбардов имеет свои условия оценки, хранения и свои процентные ставки.
Однако деятельность всех ломбардов регулируется, во-первых, Гражданским Кодексом Республики Беларусь, во-вторых, Законами РБ «О залоге», «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», Постановлениями Совета Министров «Об утверждении перечня видов экономической деятельности с повышенным предпринимательским риском», «Об утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операций» и иными нормативными документами.
До недавнего времени существовал такой стереотип, что в ломбарды ходят только малообеспеченные люди: бабушки, которые приносят никому не нужный хлам, максимум – золотые зубные коронки. Такое мнение – полностью ошибочное!
В ломбарды всегда приходили люди разных социальных статусов. Конечно, концентрация обеспеченных людей в ломбардах была минимальна, но все же свои причины приходить в такое учреждение у богатых людей тоже имелись.
Как признались сотрудники одного столичного ломбарда, зачастую обеспеченные люди приходят в ломбард по причине масштабного проигрыша в казино. Особенно такой повод характерен для граждан других стран, когда они понимают, что денег на обратную дорогу им не хватает. Однако в большинстве случаев люди не объясняют причин сдачи имущества, а просто забирают деньги и уходят…
Что же касается имущества, которое сдается в ломбард – то и здесь бывают казусы. Люди несут в ломбарды все, что они считают мало-мальски ценным: газонокосилки, одежду, бытовую технику. По словам сотрудницы ломбарда, один раз принесли даже швабру и металлический таз. Конечно, два последних предмета в ломбарде взять отказались, а вот такие вещи как золотые украшения, мобильные телефоны, магнитолы, одежду и другие ценные вещи в ломбарде примут. Исключение составят памятные медали, ордена или огнестрельное оружие – такие вещи принимать в ломбард запрещено.
Между прочим, люди массово вспомнили про ломбарды именно в период мирового финансового кризиса, ведь ломбард – это один из самых быстрых и простых способов получить деньги. Кстати, в России сегодня ломбарды процветают – люди выстраиваются в очередь, чтобы получить деньги. У нас ситуация спокойнее, однако сотрудники ломбардов констатируют наплыв посетителей в последние три-четыре месяца.
Теперь давайте попробуем найти вопросы и ответы: Как же работает ломбард? Какие вам нужны документы для получения ссуды и что будет с вашими вещами, если вы вовремя не вернете займ?
Ломбард работает по принципу выдачи ссуды под залог ценного имущества. Ссуды в ломбарде выдаются только совершеннолетним при предъявлении паспорта. Паспортные данные заносятся в договор, который заключается между вами и ломбардом.
Собственно паспорт – это и есть тот единственный документ, который потребуется для получения денег. Согласитесь, что это довольно удобно: никаких справок о доходах, поручителей – не требуется. Стоит отметить, что в среднем размер ссуды колеблется от 40 до 400 тысяч BYR, однако бывают займы и масштабнее. Но вы должны понимать, что та вещь, которую вы хотите сдать в ломбард, всегда оценивается по стоимости, гораздо ниже рыночной.
После того, как вещь в ломбарде будет оценена, с получателем ссуды заключается договор, после чего клиенту выдают залоговый билет, на обратной стороне которого указывается кто, что, на какой срок и на каких условиях сдает в ломбард.
Возможно, вас интересует, как же оценивается вещь в ломбарде?
Обратимся за комментарием к профессиональному практикующему оценщику, Геннадию Игнатковичу (ООО «Центр оценки»).
«Надо отметить, что, с ломбардами оценщики не работают. Ломбарды оценивают имущество сами, - констатирует Геннадий Игнаткович, - Поэтому остается только догадываться, на основании чего они это делают.»
Например, для оценки автомобилей можно использовать регулярно обновляемые базы, которые выходят поквартально, и которыми, к слову, пользуются многие оценщики.
Впрочем, если человек планирует заложенную вещь возвращать, то ему не так важно, сколько за нее дадут в ломбарде. Лишь бы этих денег было достаточно. А вот если вещь в ломбарде планируется оставить, то ее стоимость будет гораздо важнее.
«В принципе, если человек хочет сравнить цену, которую ему дают в ломбарде, он может обратиться к оценщикам - и получить оценочную стоимость, - говорит Геннадий Игнаткович, - Оценка легкового автомобиля по рынку стоит от 80 до 200тыс. рублей и длится от 1 дня до недели, в среднем - 2 дня. Бытовую технику оценят от 18 до 38тыс. за единицу, но минимум - 52тыс рублей, и также - в течение дня
Ювелирные изделия оценщики не имеют права оценивать, это регулирует Министерство финансов. Но, к примеру, в рамках оценки для судебной экспертизы мы имеем дело с оценкой драгоценностей. Поэтому могу сказать, что стоимость такой оценки за стандартные вещи - около 70-150тыс.рублей..»
Итак, ломбарды оценивают имущество самостоятельно. От чего же зависит размер возможной ссуды, или размер дисконта (скидки от стоимости), с которым вещь будет принята в ломбард?
Если вы сдаете в ломбард аудио- , видео- или бытовую технику, то ее стоимость оценивается исходя из бренда, года выпуска и внешнего вида. Сотрудники ломбардов признаются, что охотнее всего в залог берут технику, находящуюся на гарантийном обслуживании. Данные товары в ломбарде примут только при предъявлении техпаспорта на сдаваемое имущество, причем желательно, чтобы техника была в оригинальной упаковке.
Что же касается золота и ювелирных украшений, то их стоимость действительно регламентируется Министерством финансов. Причем, важно, что оценивается только чистый вес драгоценного металла, а вот художественное оформление или инкрустированные в украшение драгоценные камни никакой роли не играют.
Теперь об условиях предоставления ссуды ломбардами.
Закладывать имущество в ломбард можно на срок до одного месяца, а затем, при уплате набежавших процентов, этот срок можно продлить. Нужно сказать и о размере процентных ставок, на которых выдаются ссуды – можно смело назвать их грабительскими. В среднем процентные ставки в ломбардах составляют от 20 до 35% в месяц или около 1,5% в день (!). В большинстве своем процентные ставки зависят от срока, на которое закладывается имущество и от стоимости такого имущества - чем больше срок залога – тем меньше процентная ставка. К слову, если ваше имущество оценено в энную сумму, то ссуду вам выдадут с вычетом процентов за один день.
При просрочке выплаты процентов ваше имущество также реализуется не сразу – ломбарды увеличивают процентную ставку примерно в два раза на срок просрочки. На ювелирные изделия допускается просрочка в течение месяца, а вот одежду или технику выставят на продажу уже через 5-7 дней просрочки. Нужно также сказать и о том, что все ломбарды гарантируют сохранение полной конфиденциальности.
Итак, схема работы ломбардов примерно одинакова – вы приносите вещь, которую хотите оставить в залог, ваше имущество оценивают, выдают вам определенную сумму денег, причем только в белорусских рублях, так как ломбарды с валютой не работают, а по истечению срока договора вы должны возвратить деньги с учетом процентов, и, таким образом, выкупить свою вещь обратно.
Получение денег в ломбарде можно сравнить с экспресс-кредитами или кредитами под залог, которые предоставляются некоторыми банками.
Причем, в отличие от ломбарда, заложенное имущество у вас не отбирается, пока вы выплачиваете кредит, а вот в ломбарде вещи вы на время лишитесь. Конечно, проценты за пользование кредитом в банке существенно меньше. Например, в Белгазпромбанке и БелСвиссБанке предоставляют кредиты под залог имущества по ставкам 28-36% годовых, а не за месяц. Однако при всех плюсах банковских кредитных продуктов, срочно получить деньги у вас не получится – пока рассмотрят документы, вынесут решение – пройдет время.
Что касается обеспечения – получить кредит наличными, только предъявив паспорт, тоже невозможно. Банк внимательно относится к тому, как долго вы работаете и какова ваша зарплата. К тому же для банка важна кредитная история. Если она у вас безвозвратно испорчена, или вы официально не получаете никакого дохода, на кредит рассчитывать не приходится.
Поэтому чтобы расставить все точки над «i», сделаем два простейших расчета.
Итак, с чего же все начиналось. Первые подобия ломбардов существовали еще в Средневековье, когда люди, из-за неимения денег шли к так называемым ростовщикам – людям, которые были наделены правом выдачи ссуды деньгами при определенной норме процентов. А вот непосредственно ломбард как кредитное учреждение появился во Франции, во время правления Людовика XI, а затем, постепенно такие заведения стали появляться и в других странах.
Вернемся от истории к современности. В настоящее время на территории Республики Беларусь работают около 200 ломбардов, причем около 20 из них находится в Минске. Стоит отметить, что каждый из ломбардов имеет свои условия оценки, хранения и свои процентные ставки.
Однако деятельность всех ломбардов регулируется, во-первых, Гражданским Кодексом Республики Беларусь, во-вторых, Законами РБ «О залоге», «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», Постановлениями Совета Министров «Об утверждении перечня видов экономической деятельности с повышенным предпринимательским риском», «Об утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операций» и иными нормативными документами.
До недавнего времени существовал такой стереотип, что в ломбарды ходят только малообеспеченные люди: бабушки, которые приносят никому не нужный хлам, максимум – золотые зубные коронки. Такое мнение – полностью ошибочное!
В ломбарды всегда приходили люди разных социальных статусов. Конечно, концентрация обеспеченных людей в ломбардах была минимальна, но все же свои причины приходить в такое учреждение у богатых людей тоже имелись.
Как признались сотрудники одного столичного ломбарда, зачастую обеспеченные люди приходят в ломбард по причине масштабного проигрыша в казино. Особенно такой повод характерен для граждан других стран, когда они понимают, что денег на обратную дорогу им не хватает. Однако в большинстве случаев люди не объясняют причин сдачи имущества, а просто забирают деньги и уходят…
Что же касается имущества, которое сдается в ломбард – то и здесь бывают казусы. Люди несут в ломбарды все, что они считают мало-мальски ценным: газонокосилки, одежду, бытовую технику. По словам сотрудницы ломбарда, один раз принесли даже швабру и металлический таз. Конечно, два последних предмета в ломбарде взять отказались, а вот такие вещи как золотые украшения, мобильные телефоны, магнитолы, одежду и другие ценные вещи в ломбарде примут. Исключение составят памятные медали, ордена или огнестрельное оружие – такие вещи принимать в ломбард запрещено.
Между прочим, люди массово вспомнили про ломбарды именно в период мирового финансового кризиса, ведь ломбард – это один из самых быстрых и простых способов получить деньги. Кстати, в России сегодня ломбарды процветают – люди выстраиваются в очередь, чтобы получить деньги. У нас ситуация спокойнее, однако сотрудники ломбардов констатируют наплыв посетителей в последние три-четыре месяца.
Теперь давайте попробуем найти вопросы и ответы: Как же работает ломбард? Какие вам нужны документы для получения ссуды и что будет с вашими вещами, если вы вовремя не вернете займ?
Ломбард работает по принципу выдачи ссуды под залог ценного имущества. Ссуды в ломбарде выдаются только совершеннолетним при предъявлении паспорта. Паспортные данные заносятся в договор, который заключается между вами и ломбардом.
Собственно паспорт – это и есть тот единственный документ, который потребуется для получения денег. Согласитесь, что это довольно удобно: никаких справок о доходах, поручителей – не требуется. Стоит отметить, что в среднем размер ссуды колеблется от 40 до 400 тысяч BYR, однако бывают займы и масштабнее. Но вы должны понимать, что та вещь, которую вы хотите сдать в ломбард, всегда оценивается по стоимости, гораздо ниже рыночной.
После того, как вещь в ломбарде будет оценена, с получателем ссуды заключается договор, после чего клиенту выдают залоговый билет, на обратной стороне которого указывается кто, что, на какой срок и на каких условиях сдает в ломбард.
Возможно, вас интересует, как же оценивается вещь в ломбарде?
Обратимся за комментарием к профессиональному практикующему оценщику, Геннадию Игнатковичу (ООО «Центр оценки»).
«Надо отметить, что, с ломбардами оценщики не работают. Ломбарды оценивают имущество сами, - констатирует Геннадий Игнаткович, - Поэтому остается только догадываться, на основании чего они это делают.»
Например, для оценки автомобилей можно использовать регулярно обновляемые базы, которые выходят поквартально, и которыми, к слову, пользуются многие оценщики.
Впрочем, если человек планирует заложенную вещь возвращать, то ему не так важно, сколько за нее дадут в ломбарде. Лишь бы этих денег было достаточно. А вот если вещь в ломбарде планируется оставить, то ее стоимость будет гораздо важнее.
«В принципе, если человек хочет сравнить цену, которую ему дают в ломбарде, он может обратиться к оценщикам - и получить оценочную стоимость, - говорит Геннадий Игнаткович, - Оценка легкового автомобиля по рынку стоит от 80 до 200тыс. рублей и длится от 1 дня до недели, в среднем - 2 дня. Бытовую технику оценят от 18 до 38тыс. за единицу, но минимум - 52тыс рублей, и также - в течение дня
Ювелирные изделия оценщики не имеют права оценивать, это регулирует Министерство финансов. Но, к примеру, в рамках оценки для судебной экспертизы мы имеем дело с оценкой драгоценностей. Поэтому могу сказать, что стоимость такой оценки за стандартные вещи - около 70-150тыс.рублей..»
Итак, ломбарды оценивают имущество самостоятельно. От чего же зависит размер возможной ссуды, или размер дисконта (скидки от стоимости), с которым вещь будет принята в ломбард?
Если вы сдаете в ломбард аудио- , видео- или бытовую технику, то ее стоимость оценивается исходя из бренда, года выпуска и внешнего вида. Сотрудники ломбардов признаются, что охотнее всего в залог берут технику, находящуюся на гарантийном обслуживании. Данные товары в ломбарде примут только при предъявлении техпаспорта на сдаваемое имущество, причем желательно, чтобы техника была в оригинальной упаковке.
Что же касается золота и ювелирных украшений, то их стоимость действительно регламентируется Министерством финансов. Причем, важно, что оценивается только чистый вес драгоценного металла, а вот художественное оформление или инкрустированные в украшение драгоценные камни никакой роли не играют.
Теперь об условиях предоставления ссуды ломбардами.
Закладывать имущество в ломбард можно на срок до одного месяца, а затем, при уплате набежавших процентов, этот срок можно продлить. Нужно сказать и о размере процентных ставок, на которых выдаются ссуды – можно смело назвать их грабительскими. В среднем процентные ставки в ломбардах составляют от 20 до 35% в месяц или около 1,5% в день (!). В большинстве своем процентные ставки зависят от срока, на которое закладывается имущество и от стоимости такого имущества - чем больше срок залога – тем меньше процентная ставка. К слову, если ваше имущество оценено в энную сумму, то ссуду вам выдадут с вычетом процентов за один день.
При просрочке выплаты процентов ваше имущество также реализуется не сразу – ломбарды увеличивают процентную ставку примерно в два раза на срок просрочки. На ювелирные изделия допускается просрочка в течение месяца, а вот одежду или технику выставят на продажу уже через 5-7 дней просрочки. Нужно также сказать и о том, что все ломбарды гарантируют сохранение полной конфиденциальности.
Итак, схема работы ломбардов примерно одинакова – вы приносите вещь, которую хотите оставить в залог, ваше имущество оценивают, выдают вам определенную сумму денег, причем только в белорусских рублях, так как ломбарды с валютой не работают, а по истечению срока договора вы должны возвратить деньги с учетом процентов, и, таким образом, выкупить свою вещь обратно.
Получение денег в ломбарде можно сравнить с экспресс-кредитами или кредитами под залог, которые предоставляются некоторыми банками.
Причем, в отличие от ломбарда, заложенное имущество у вас не отбирается, пока вы выплачиваете кредит, а вот в ломбарде вещи вы на время лишитесь. Конечно, проценты за пользование кредитом в банке существенно меньше. Например, в Белгазпромбанке и БелСвиссБанке предоставляют кредиты под залог имущества по ставкам 28-36% годовых, а не за месяц. Однако при всех плюсах банковских кредитных продуктов, срочно получить деньги у вас не получится – пока рассмотрят документы, вынесут решение – пройдет время.
Что касается обеспечения – получить кредит наличными, только предъявив паспорт, тоже невозможно. Банк внимательно относится к тому, как долго вы работаете и какова ваша зарплата. К тому же для банка важна кредитная история. Если она у вас безвозвратно испорчена, или вы официально не получаете никакого дохода, на кредит рассчитывать не приходится.
Поэтому чтобы расставить все точки над «i», сделаем два простейших расчета.
| Вы хотите подсчитать свои расходы, если берете деньги, допустим, 5млн.рублей под залог своего автомобиля на месяц. |
| Вариант №1. Вы идете в банк. Если у вас есть возможность подождать от нескольких дней до недели, готов пакет документов (справка с места работы, паспорт, социальная карточка) то вы можете рассчитывать получить кредит, например, под 36% годовых. Это 3% - в месяц. |
| 5млн. х 3% = 150тыс. - переплата по кредиту в месяц |
| Если вы рассчитываете через месяц вернуть всю сумму кредита, то уплатите банку за пользование только проценты – 150тыс. рублей. Также при снятии наличных практически всегда возникает комиссия, средний размер которой – 2% (100тыс.). Это значит, что «на руки» вы получите 4,9млн.рублей. |
| Вариант №2. В ломбарде вам также дадут сумму за вычетом процентов за один день. Если процент по ссуде в ломбарде 1,5% в день, то |
| 5млн. х 1,5% = 75тыс. |
| Таким образом, получив 4,925млн. рублей, через месяц возвратить нужно будет помимо 5млн. еще проценты |
| 5млн. х 1,5% х 30 дн. = 2,25млн., то есть ровно половину. |
| Разница действительно существенная. |
| Ситуация вторая. Например, вам нужны деньги очень срочно и всего на несколько дней. Вариант с банком обычно просто отпадает. Если вам очень повезет, то удастся оформить кредит в течение одного рабочего дня, но при соблюдении все вышеуказанных условий (справка, стаж работы, пакет документов). Если вы обратитесь в ломбард, то при таких же условиях, допустим, за 5 дней, проценты составят 5млн. х 1,5% х 5 дн. = 375тыс. Как видите, при коротких сроках ломбард можно рассматривать как вариант. |
Нужно отметить, что доля выкупаемых обратно вещей, с наступлением кризиса сильно сократилась. Зато при ломбардах существуют магазины, в которых можно довольно выгодно приобрести те товары, которые остались невыкупленными, за исключением драгоценных металлов и изделий из них – их ломбарды обязаны сдавать в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней.
Напоследок совет - к выбору ломбарда подходить нужно очень серьезно – если вы сдаете вещь, которую затем рассчитываете вернуть обратно, то обратите внимание на наличие в ломбарде сигнализации, охраны и на условия хранения вещи. Думаю, если вы заложили автомобиль, вам будет не очень приятно лицезреть его мокнущим в глубокой луже под дождем, подобном недавнему дождю в Минске; а если вы сдаете шубу – то не захотите забрать ее наполовину съеденную молью или в какой-нибудь неотмываемой субстанции.
Сегодня клиентов у ломбардов немало, причем среди них сильно возросла концентрация бизнесменов – часто предприниматели закладывают имущество для оплаты поступившего товара либо на какие-то иные нужды предприятия. Есть и постоянные клиенты, которые закладывают имущество за пару дней до зарплаты, а потом, после получения денег, успешно его выкупают обратно. В любом случае, наша цель рассказать вам максимум, а что выбирать: ломбард или банк – зависит от вас.
Дарья Быковская
infobank.by
Оставить комментарий
Для того, чтобы оставить комментарий,
авторизуйтесь на портале или зарегистрируйтесь