Ломбарды: В Москве прошло заседания Экспертного совета по небанковским кредитным организациям при Председателе Банка России

21.12.2021 г. состоялось очередное заседания Экспертного совета по небанковским кредитным организациям при Председателе Банка России. В заседании принял участие и председатель Ассоциации развития ломбардов, который выступил с докладом о состоянии рынка саморегулирования ломбардов на конец 2021 г.

Перед данным выступлением состоялись доклады представителей Банка России, которые на высоком профессиональном уровне разобрали ранее прозвучавшие предложения от представителей финансового рынка о необходимости деления выдаваемых займов как по суммам, так и по предметам залога (выделив займы «под залог ювелирных изделий», «под залог техники» и «под залог иных вещей»).

Анализ был проведен не только на основе сдаваемой отчетности, но и анкетирования 150 ломбардов: 30 из которых были автоломбардами. По итогам анкетирования 120 ломбардов (условно были поделены на крупные, средние и малые) Банк России пришел к выводу, что значительная часть опрашиваемых не представила информацию о процентных ставках, которые они считали бы правильными установить по различным категориям займов (отметим, что это, вероятно, результат работы и взаимодействия со своими членами тех объединений ломбардов, которые заявляют о том, что у них в составе из 2200 зарегистрированных на рынке ломбардов состоит 2000 участников. Если признать это утверждение за правду, то это более 90% рынка). Со стороны же Ассоциации развития ломбардов работа с участниками Ассоциации была проведена и было заранее рекомендовано не отказываться от предоставления информации, а представить ее по существу и в полном объеме для принятия решений, которые помогут всему рынку. Однако анализ анкет показал, что действующие предельные ставки отражают рыночные тенденции.

Другим выступающим был представлен доклад об итогах саморегулирования на финансовом рынке (у МФО, КПК и СКПК). В части взаимодействия между Членами СРО и СРО на этих рынках было отмечено, что участие СРО приводит к тому, что качество отчетности членов СРО повышается на 20%. В результате объем примененных мер со стороны Банка России к членам СРО сократился на 47% за прошедшие 3 года. А число примененных мер административной ответственности сократилось на 92% - в 12 раз. При этом важно помнить, что ответственность большинства субъектов рынка микрофинансирования за неисполнение предписаний, запросов Банка России составляет от 500 до 700 тыс. руб.

Эти яркие цифры любого здравомыслящего слушателя заставят задуматься о необходимости саморегулирования. Ведь саморегулирование – это не просто объединение на платной основе участников рынка, но в первую очередь передача функций от Регулятора в адрес СРО и возможность наладить взаимодействие уже на равных, с учетом потребностей членов СРО с органами СРО.

После обсуждения этих докладов выступил Председатель некоммерческой саморегулируемой организации "Ассоциация развития ломбардов" Соковников Сергей Валентинович, который напомнил участникам историю становления СРО с 2014 г. по текущее время. В то время именно СРО "Ассоциация развития ломбардов" выступила против обязательного саморегулирования, сформулировав следующую контраргументацию против введения саморегулирования для ломбардов в 2015 году:

а) большое число ломбардов на рынке – 7000. Невозможность их объединения в некоммерческие организации в короткие сроки.

б) невозможность собрать в одном здании/помещении 3000 членов (представителей ломбардов) из-за отсутствия таких помещений, в связи с чем, соответственно, ни одно решение общее собрание принять не могло. Удаленные способы принятия решения в то время законодателем не были предусмотрены.

в) отсутствие у ломбардов опыта объединения, саморегулирования.

г) отсутствие опыта взаимодействия с надзорными органами. А, соответственно, и понимания необходимости такого взаимодействия, последствий при отказе от взаимодействия.

За прошедшие 7 лет ситуация кардинально изменилась. И все препятствия к саморегулированию, как способу передачи полномочий от регулятора – Банка России в адрес некоммерческих организаций (с выбором у участников рынка среди 2-3 ассоциации наиболее близкого и понятного для себя) отпали.

Ломбарды на ежедневной основе взаимодействуют с ЦБ РФ (подают отчетность, получают запросы, готовятся перейти на ЕПС, привлекаются Банком России к ответственности и иногда обжалуют предписания, постановления Банка России); количество их сократилось до 2200 и практически 100% ломбардов состоят в 1 и более объединениях. Кроме того, те показатели, которые привели представители Банка России (см. выше) свидетельствуют о том, что при саморегулировании число взаимодействий с Регулятором значительно сократилось, а штрафы стали исключениями (вместо нормы), т.е. десятки миллионов рублей члены СРО сэкономили по сравнению с периодом прямого взаимодействия между поднадзорными организациями и Банком России.

В связи с чем председатель Ассоциации развития ломбардов поставил перед Банком России 3 вопроса:

1. Будет ли СРО обязательным для ломбардов?

2. Готов ли Банк России передать значительную часть своих полномочий СРО, исключив ситуацию, что у ломбардов появится вместо одного регулятора – ДВА?

3. Готов ли Банк России обсуждать с делегатами от СРО (если СРО станет обязательным для ломбардов) на постоянной основе (не реже 1 раза в квартал) озабоченности как Банка России по нарушениям со стороны ломбардов, так и воспринимать предложения ломбардов по подходам как к регулированию, так и к надзору за последними?

Полагаем, что это своевременная дискуссия и ключевые вопросы, положительные ответы на которые создадут ситуацию, когда все участники взаимодействия: ломбарды-СРО-Банк России будут в выигрыше.

К сожалению, отдельные участники рынка не поддержали эти предложения, посчитав более верной позицию оставить ломбарды взаимодействовать с Банком России напрямую (не предоставили данные о снижении надзорной нагрузки и, как следствие, снижении рисков покинуть гос. реестр).

Посмотрим чьи предложения будут воплощены в жизнь. Однако, полагаем, что движение в авангарде изменений всегда несет больше выгоды, чем ситуация, когда ты плетешься «в хвосте» и только реагируешь на происходящие изменения по факту их свершения.

Ассоциация развития ломбардов