Разрушая стереотипы: Интервью со Станиславом Борониным, гендиректором федеральной сети «Фианит-Ломбард»

В рамках очередного выпуска программы «Большая редакция», прошедшего в центральной библиотеке имени Пушкина, состоялась беседа с генеральным директором федеральной сети ломбардов «Фианит» Станиславом Борониным. Главной темой обсуждения стали вызовы и угрозы, связанные с низким уровнем финансовой грамотности населения, разгулом кибермошенничества, деятельностью финансовых аферистов и высокой закредитованностью. Станислав Боронин поделился экспертным мнением о роли ломбардов в современной финансовой системе и развеял устоявшиеся стереотипы.

Ломбарды, банки, МФО: в чем разница?

В начале интервью Станислав Боронин подробно объяснил различия между финансовыми институтами, которые легально работают в России под надзором Центрального банка: банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и ломбардами.

«Все они предоставляют кредиты или займы населению, но имеют отличия», — отметил Станислав Боронин. Банки выдают кредиты на различные цели, как с обеспечением (ипотека, автокредиты), так и без него. МФО предоставляют короткие краткосрочные займы без обеспечения. И банки, и МФО обязательно проверяют кредитную историю заемщика, и в случае невыполнения обязательств клиента могут ждать серьезные последствия, включая испорченную кредитную историю и взыскание.

Ломбарды также выдают краткосрочные займы, но их ключевое отличие — это залоговое кредитование. Клиент приносит ценную вещь, ломбард ее оценивает и выдает сумму в рамках этой оценки. «Для ломбарда больше интересна оценка не клиента, а той вещи, которую он принес», — подчеркнул генеральный директор «Фианит-Ломбарда». Важно, что в случае невыкупа вещи единственным негативным последствием для клиента является ее потеря. При этом нет ни взысканий, ни коллекторов, и кредитная история не портится.

Развенчивая мифы: кто сегодня клиент ломбарда?

Интервьюер признался, что до недавнего времени имел представление о ломбардах как о «полукриминальном, темном месте». Станислав Боронин подтвердил, что с такими стереотипами компания борется на протяжении всей своей истории.

«На самом деле, клиенты ломбарда – это обычные люди: наши соседи, друзья и знакомые», — развеял миф Станислав Боронин. По его словам, люди обращаются в ломбард, чтобы покрыть небольшой, неожиданно возникший кассовый разрыв. Средний портрет клиента – это женщина среднего возраста (30-40 лет), которая берет заем на 2-4 недели и выкупает свою вещь. Генеральный директор «Фианит-Ломбарда» также подчеркнул, что 85% клиентов возвращаются за своими вещами и выкупают их, что прямо противоречит представлению о безвозвратной сдаче ценностей. Операции в ломбарде доступны гражданам с 18 лет и требуют идентификации по паспортным данным. Средний заем составляет около 15 000 рублей на срок до месяца.

Что можно заложить в ломбарде?

На вопрос о том, что чаще всего приносят в залог, Станислав Боронин ответил, что большинство ломбардов работают с ювелирными залогами, в основном это украшения из золота. Однако активно развивается и направление неювелирных залогов: техника, электроника, строительный инструмент, шубы, телевизоры, велосипеды и так далее.

Квартиры в ломбардах не принимаются, так как законом о ломбардах это не предусмотрено – ломбард может принимать только движимые вещи. Автомобили могут быть заложены, при этом они остаются на стоянке ломбарда, но автоломбарды сегодня встречаются все реже.

Безопасность и легальность: как отличить добросовестный ломбард?

Один из журналистов, Григорий Макеев, поднял вопрос о недавнем случае, когда ребенок сдал дорогие часы нелегальному скупщику. Станислав Боронин объяснил, что подобная ситуация невозможна в легальном ломбарде, состоящем в реестре Центрального банка.

«В легальном ломбарде, который состоит в реестре Центрального банка и соблюдает законы и многочисленные требования, такая история невозможна, особенно если это про несовершеннолетнего ребенка», — подчеркнул он. Что касается проверки на криминал, то при наличии подозрений правоохранительные органы обращаются с запросом и производят выемку. Такие случаи крайне редки и составляют тысячные доли процента от всего объема залогов. Нечистые на руку люди чаще обращаются к нелегальным кредиторам, где нет идентификации, видеонаблюдения и фиксации операций.

Станислав Боронин перечислил признаки легального ломбарда:

• Состоит в реестре Центрального банка, что легко проверить.

• Юридическое лицо, занимающееся ломбардной деятельностью, должно обязательно содержать слово «ломбард» в своем наименовании.

• Его можно найти в открытом реестре на сайте Банка России.

• Официальные сайты легальных ломбардов в поисковой выдаче Яндекса помечены синей галочкой Центрального банка.

«Все организации, которые не обладают вышеперечисленными признаками, работают в серой зоне», — предостерег Боронин, подчеркнув, что обращение в такие организации несет риски для граждан и их имущества, поскольку такая деятельность не регулируется никакими нормативными актами.

Сезонность, кризисы и рост спроса на ломбардные услуги

На вопрос о влиянии сезонности, пандемии и СВО на работу ломбардов Станислав Боронин отметил, что существует ярко выраженная сезонность в потребности. Люди выкупают вещи перед Новым годом (из-за поверья о том, что в Новый год нужно быть без долгов, а также из-за премий и выплат). Пики спроса на займы приходятся на январь, март и август (перед школьным сезоном, после отпусков) — моменты, когда чаще всего возникают кассовые разрывы.

Пандемия, как и на любой клиентский бизнес, оказала сложное влияние: были закрыты торговые центры, снизилось потребление. Однако начало специальной военной операции не оказало сильного влияния на деятельность ломбардов. Напротив, в регионах с ростом производства наблюдается снижение спроса на займы, что свидетельствует о росте благосостояния населения. При этом вырос спрос на покупку ювелирных украшений из невостребованного имущества.

В ответ на вопрос о росте спроса на услуги ломбардов в условиях ужесточения законодательства для МФО и роста ставок по потребительским кредитам, Станислав Боронин подтвердил, что с осени 2024 года, когда ключевая ставка достигла максимума, доступность кредитования в банках и МФО снизилась. В результате, спрос на займы в ломбардах значительно вырос и остается на высоком уровне. Он отметил, что, хотя это и не «ренессанс» ломбардного бизнеса (поскольку спрос на услуги ломбардов всегда стабилен), он постоянно растет. По статистике, 10% населения страны пользуются услугами ломбардов.

Пять главных мифов о ломбардах

Станислав Боронин развенчал пять наиболее распространенных мифов о ломбардах:

1. Ломбард — это место, куда сдают ненужные вещи на скупку. На самом деле, 85% клиентов выкупают свои вещи.

2. Это ростовщичество и запредельные ставки. Максимальная ставка по займам устанавливается Центральным банком ежеквартально, так же как и для других финансовых институтов.

3. Клиенты ломбарда — это маргиналы и асоциальные элементы. Это обычные люди, соседи, друзья.

4. Современный ломбардный бизнес несет в себе ареол девяностых годов. Ломбард — один из старейших финансовых институтов в мире, его история уходит корнями в Средние века, а по некоторым данным — даже в Древний Китай.

5. Ломбарды работают только с ювелирными украшениями. Линейка того, за что люди могут получить деньги в ломбарде, очень сильно растет. В перспективе планируется принимать и нематериальные активы.

Необычные залоги и технологии оценки

Среди самых необычных вещей, сдаваемых в ломбард, Станислав Боронин назвал ручную буровую установку, эксклюзивный строительный инструмент, золотые галстуки, короны и даже золотую соску. Редкие книги и антиквариат ломбарды также принимают.

В случае с антиквариатом и сложными неювелирными залогами (такими как техника и электроника), где требуется высокая экспертиза, «Фианит-Ломбард» привлекает партнеров для оценки или использует службу онлайн-оценщиков, которая в режиме реального времени помогает товароведам. При оценке мобильных телефонов уже год активно используется нейросеть. Оценка золота же пока происходит «по старинке»: спил, реактив, проверка на плотность, хотя существуют и современные спектрометры.

Риски, связанные с неправильной оценкой, несет сама организация — ломбард. Сотрудник не несет ответственности, если он выполнил все необходимые инструкции по оценке.

Ломбард как «скорая финансовая помощь»

Станислав Боронин подчеркнул социальную миссию компании: «Мы „скорая финансовая помощь“. Люди, наши клиенты, обращаются к нам за помощью». Сотрудники ломбарда, помимо оценки и выдачи денег, часто выполняют роль психологов, выслушивая истории клиентов, которые оказались в непростых жизненных ситуациях.

Он также призвал к развитию финансовой грамотности и финансовой сдержанности, особенно в турбулентное время. Компания «Фианит-Ломбард» активно продвигает идею превращения вещей, лежащих дома, в активы. «Мы хотим сделать такие активы из того, что есть у каждого дома, чтобы люди об этом знали, и чтобы эти вещи, в том числе, работали на людей», — отметил Станислав Боронин. Эта концепция позволяет людям использовать свои пассивы (неиспользуемые ценные вещи) для получения необходимой финансовой помощи.

Кадры и развитие ломбардного бизнеса

На вопрос о специалистах, в которых нуждаются ломбарды, Станислав Боронин ответил, что готовых товароведов рынок не готовит. Поэтому у «Фианит-Ломбарда» есть собственный учебный центр, где новобранцы проходят трехнедельный курс подготовки, включающий теорию и практику. Сотрудники приходят с разным опытом, по сути осваивая новую профессию. Компания активно использует современные технологии в обучении, включая VR-тренажер.

Заработная плата товароведов в «Фианит-Ломбарде» превышает средние зарплаты в регионах на 20%, а также предлагается широкий пакет социальных программ: ДМС, частичная компенсация лагерей для детей, подарки к 1 сентября и корпоративные мероприятия. Станислав Боронин подчеркнул, что компания стремится создать такую атмосферу, чтобы сотрудники работали годами, и доля тех, кто работает свыше пяти лет, значительна. Ежегодно вручаются почетные знаки сотрудникам, отработавшим 10, 15, 20 и даже 30 лет.

В завершение интервью Станислав Боронин поделился своим личным отношением к работе: «Мне нравится то, что мы делаем – не просто развиваем бизнес-компанию, мы помогаем людям. Мы работаем с людьми и для людей. Это касается наших клиентов и нашей команды». Он выразил надежду, что «Фианит-Ломбард» меняет образ ломбарда и доказывает каждый день, что это «не темный подвал с маргиналами, а современный финансовый институт».