SOKOLOV SOKOLOV
Ломбардам меняют правила

Ломбардам меняют правила

На российском рынке ломбардов грядут перемены - в частности, полностью изменятся подходы к допуску компаний на этот рынок. Как развивался рынок в Татарстане в первом полугодии и что изменится с октября, KazanFirst обсудил с руководителем Аналитического центра по ломбардам Банка России Ильей Новиковым.

- Илья Анатольевич, что же такое ломбард? Сколько их всего в Татарстане?

- Ломбарды выдают займы гражданам под залог ценных вещей на короткий срок. Их работу регулирует Банк России. Всего в Татарстане зарегистрировано 59 ломбардов, также на рынке представлены подразделения ломбардов из других регионов России – их тоже 59.

- Как часто татарстанцы обращаются в ломбарды? 

- В первом полугодии 2020 года ломбарды в Татарстане выдали займы на 310,2 млн рублей, всего было заключено 42,7 тыс. договоров. Причем во втором квартале по сравнению с первым общий объем займов заметно снизился - на 34%. Это связано с ограничительными мерами, которые были введены из-за распространения коронавируса.

- Можете набросать портрет типичного заемщика?

- Исследования на российском рынке показали, что почти половине заемщиков от 36 до 60 лет, в ломбарды практически в равной степени обращаются как мужчины, так и женщины.

- Какие вещи можно оставить в залог?

- Любую ценную вещь. Самый популярный вид залога - золотые изделия. Кроме золота в залог оставляют компьютерную и бытовую технику, электроинструменты, часы, транспортные средства. Существуют и специализированные ломбарды, которые выдают займы под залог меховых изделий, элитных часов или эксклюзивных ювелирных украшений. Однако их очень мало, так как к профессиональным навыкам оценщиков предъявляются очень высокие требования.

Есть автоломбарды, где в залог можно оставить транспортное средство. В первом полугодии они выдали займы почти на 57 млн рублей. По таким займам процентная ставка обычно ниже, чем там, где в залог принимают золото, технику и меховые изделия. При этом ломбард должен хранить автомобиль на своей стоянке до конца срока действия договора и застраховать машину за свой счет.

- А можно оставить в залог не автомобиль, а паспорт транспортного средства?

- Нет. Это запрещено законом, ведь сами по себе паспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации не имеют ценности и не могут быть переданы в залог.

- Многие путают ломбард с комиссионным магазином. Часто реклама самих магазинов вводит людей в заблуждение. В чем различия между этими двумя организациями?

- Это две совершенно разные бизнес-модели. Ломбард предоставляет заем под проценты и залог имущества. При этом предельная процентная ставка в ломбардах ограничена – ее ежеквартально устанавливает Банк России.

Ломбард может продать вещь только в том случае, если заемщик не вернул долг в срок. И даже в этом случае у клиента ломбарда есть еще один месяц «льготного» периода, когда заемщик может обратиться за имуществом и погасить долг. Ломбард в течение всего этого времени не может продать имущество.

Комиссионный магазин действует по другой схеме – он реализует имущество за вознаграждение (комиссию) на своих торговых площадках. 

Ломбард выдает деньги под залог вещи, а комиссионный магазин принимает вещь, чтобы продать. Ломбард гарантированно вернет имущество после погашения долга, в комиссионном же магазине клиент получит деньги только после продажи имущества.

Недобросовестные комиссионные магазины, которые зачастую выдают себя за ломбарды, против правил комиссионной торговли выдают деньги до реализации вещи, обычно в момент обращения. Клиент может выкупить обратно переданное имущество, вернув комиссионному магазину деньги и оплатив дополнительную сумму. Но, конечно, ни о какой сохранности имущества здесь речи не идет, ведь оно уже продано и шансы навсегда потерять вещь очень велики.

Отмечу еще, что, в отличие от ломбардов, комиссионные магазины не входят в перечень поднадзорных Банку России организаций.

- Расскажите о признаках легального ломбарда. 

- В официальном названии юридического лица обязательно должно содержаться слово «ломбард», сведения о такой организации размещены в государственном реестре на сайте Банка России.

Время работы ломбардов ограничено законом. Ломбард не имеет права принимать в качестве залога недвижимость или документы, например, тот же ПТС. В каждом ломбарде должны быть созданы условия для хранения заложенных вещей, таким имуществом организация не может пользоваться. Вещи ломбард обязан страховать за свой счет и не может требовать дополнительной оплаты страхования от клиента.

- Как не попасть в руки к мошенникам?

- Недобросовестные организации, как правило, используют агрессивную рекламу. Посмотрите на официальное наименование – оно должно содержать слово «ломбард». Проверьте, есть ли компания в реестре Банка России. 

Перед подписанием внимательно прочтите договор. В ломбарде будет выдано два документа: залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа в виде таблицы. Оформление иных документов - договора купли-продажи, возвратного лизинга и договора комиссии недопустимо - в таком случае так же высок риск потерять имущество.

Кстати, недавно были внесены изменения в законодательство о ломбардной деятельности. Так, с середины января следующего года ни одно юридическое лицо в России, кроме ломбардов, не сможет использовать в своем полном и сокращенном наименовании слово «ломбард» или производные от него слова и сочетания.

- Что еще изменится?

- Нововведения вступят в силу в три этапа, первые – уже с 12 октября. Например, будет увеличено время, в течение которого ломбард может принимать вещи в залог. Если раньше это можно было сделать с 8 до 20 часов, то после внесения изменений – до 23 часов.

Изменения коснулись и суммы займа – она будет ограничена суммой оценки закладываемой вещи, согласовать ее должны обе стороны – ломбард и заемщик.

Раньше ломбард должен был реализовать невостребованную вещь через публичные торги в случае, если сумма оценки превысит 30 тыс. рублей. После 12 октября планка будет поднята до 300 тыс. рублей.

Принципиально изменятся подходы к допуску организаций на ломбардный рынок. Сегодня реестр ломбардов основан на данных Федеральной налоговой службы. Чтобы попасть в него, достаточно иметь два признака – слово «ломбард» в наименовании и обозначение соответствующего вида экономической деятельности. С 11 января 2021 года получить статус ломбарда и войти в реестр можно будет только после прохождения процедуры допуска Банка России. Регулятор будет вправе и исключить ломбард из реестра, если в течение года тот неоднократно нарушал законодательство или фактически не вел деятельность: не заключал договоры займа или хранения.

Изменения коснутся и документов, которые выдаются заемщику. Если сегодня клиенту на руки выдают два документа – залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа, то с середины следующего года будет только залоговый билет, где будут отражены все необходимые условия.

В целом все изменения в законодательство направлены на развитие ломбардной деятельности и повышение доверия к этому микрофинансовому институту.

- Илья Анатольевич, на ваш взгляд, если человеку действительно срочно нужны деньги, ему лучше обратиться в ломбард или стоит воспользоваться каким-то другим способом?

- При решении финансового вопроса нужно оценить все доступные варианты и выбрать оптимальный.

Если сравнивать с банками, то процентные ставки в ломбардах выше. Однако в ломбарде можно получить необходимую сумму быстро, без предъявления справок, подтверждения дохода и участия поручителей. Достаточно иметь при себе паспорт и вещь, которую планируется оставить в качестве залога. 

Заем в ломбарде полностью обеспечен переданным в залог имуществом, и после его реализации задолженность заемщика погашается, даже если сумма, вырученная при реализации вещи, недостаточна для полного погашения долга.

ломбарды
Источник: kazanfirst.ru
424

ПОДЕЛИТЬСЯ В СОЦ. СЕТЯХ:

Оставить комментарий

Для того, чтобы оставить комментарий,
зарегистрируйтесь или войдите через соц. сети

Dorissa Silver (Hemera Gold) Dorissa Silver (Hemera Gold)
Стамбул
Производство и оптовая продажа ювелирных изделий из серебра
Ювелирный дом "ЯКУШЕВ" Ювелирный дом "ЯКУШЕВ"
Красное-на-Волге
Производство и оптовая торговля изделиями из драгоценных металлов с фианитами, жемчугом и алмазной обработкой.
Галатея, торговый дом Галатея, торговый дом
Белгород
Производство ювелирных изделий
Маршал (Маршалкевич А.В., ИП) Маршал (Маршалкевич А.В., ИП)
Иваново
Широкий ассортимент мужских печаток

ПОДПИШИСЬ НА ЮВЕЛИРНЫЙ ВЕСТНИК

Введите имя и адрес электронной почты, чтобы подписаться на рассылку