Как пишет аналитик портала IDEXonline Хаим Эвен-Зоар, в алмазных кругах Мумбаи много разговоров об откровенном «письме позора с указанием имен», в котором крупное финансовое учреждение, обслуживающее алмазную промышленность, прямо указывает на ряд клиентов (часть из них является сайтхолдерами компании DTC), не соблюдающих условия договора с банком, не выполняющих взятые на себя обязательства и не подчиняющихся законам страны. В письме говорится, что, «сталкиваясь с продолжающейся практикой несоблюдения обязательств по платежам, мы вынуждены занести в черный список эти фирмы и компании, а также их партнеров и покупателей и направить его в адрес компании DTC, корпорации Dun & Bradstreet и [алмазным] биржам во всем мире».Очень немногие видели это письмо лично, однако его воздействие и последствия были оценены всеми членами индийской алмазной промышленности. Банк старательно подчеркивает «высокий уровень профессиональной честности компаний, занимающихся производством бриллиантов», и их «образцовую репутацию, создававшуюся в течение десятилетий», которая тем не менее «может оказаться запятнанной в связи с действиями нескольких нарушителей».Наша группа использовала свое краткое пребывание в Мумбаи, чтобы выяснить, какие же действия вызвали такой гнев банка. Семь компаний, упомянутых в письме, занимавшиеся экспортом бриллиантов компаниям-партнерам, родственникам и третьим сторонам за рубежом, пользовались финансовыми услугами данного банка. В какой-то момент платежи с их стороны практически полностью перестали поступать в банк. Согласно письму, «неполучение хотя бы одного платежа на протяжении 3-6 месяцев, что происходит в ряде случаев, необъяснимо&raquo.Что действительно разгневало банк, так это то, что некоторые из таких клиентов, пользующихся значительными кредитными лимитами, предоставленными им банком, явно ведут себя недобросовестно. Например, банк не получает ответа на свои неоднократные телефонные звонки этим клиентам. Иногда даже оказывается, что связь с ними полностью прервана. Если бы причина неплатежей в течение продолжительного времени была «добросовестной», то диамантеры разговаривали бы со своим банком. Однако «опозорившаяся семерка» компаний даже не вела переговоры с банком – по крайней мере, до отправки упомянутого письма. Банк, который официально не может комментировать письмо, искренне пытается уладить это дело со своими клиентами.Трудно понять, что же там на самом деле происходит. В одном случае, который нам удалось проверить, один диамантер опасался, что если на его банковский счет придут его экспортные поступления, то банк может сократить предоставленный ему кредитный лимит на эту же сумму. Эти опасения, возможно, и не преувеличены нам известно об одном банке в Израиле, который поступил именно таким образом. Подобные опасения, очевидно, заставили некоторых клиентов, пользующихся банковскими услугами, переместить свои экспортные платежи, финансируемые одним банком, в другой банк – иногда даже находящийся в иной стране. Таким образом диамантеры получают доступ к использованию средств банка, заставляя его ждать платежей.Насколько мне известно, большинство замешанных в этом компаний не испытывают серьезных финансовых трудностей – за исключением двух из них, которые близки к банкротству. Несомненно, некоторые из перечисленных в списке фирм окажутся неплатежеспособными, если их кредитные ресурсы будут значительно сокращены. Можно сказать, что при отсутствии доказательств в пользу противного у компаний нет намерения не возвращать средства в банк. Однако в данный момент они явно нарушают свои обязательства. Более того, используя формулировки упомянутого выше письма, эти компании «попирают правила, установленные Резервным банком Индии&raquo.Нарушение правил центрального банкаБольшинство финансовых учреждений, финансирующих алмазную промышленность, являются государственными, однако и государственные, и частные банки подчиняются одним и тем же правилам. Шалости с этими правилами в первую очередь вовлекут в дело Резервный банк Индии. Но после этого не удивляйтесь, особенно имея дело с государственными банками, если на вас обрушатся налоговые и таможенные органы, а также органы, регулирующие поступления НДС, и прочие организации – даже по делам, не имеющим никакого отношения к этой проблеме. В Индии, если вы хотите спокойно вести свой бизнес, шутить с банками не следует и особенно с государственными банками или с государством вообще. Вы в этой игре не выиграете.Банки это знают и стремятся защитить своих клиентов. Они всегда сделают лишний шаг навстречу, чтобы не сообщать о невыполнении компанией обязательств, если все еще можно решить проблему дружески.Насколько серьезны юридические нарушения, допущенные семью клиентами? В индийском банковском секторе при операциях с экспортными счетами (например, при их финансировании) банки обычно требуют, чтобы экспортер выписал коммерческий вексель на заинтересованного импортера, т.е. покупателя. Коммерческий вексель экспортера обязывает зарубежного покупателя выплатить определенную сумму денег в указанное время. Акцептирование векселя состоит в подтверждающей надписи на лицевой стороне коммерческого векселя за подписью плательщика по векселю, т.е. импортера. Все это возлагает на импортера обязательство обеспечить выплату указанной в векселе суммы в обозначенный там период времени. Мне было сказано, что большинство экспортных отправок сейчас являются «открытыми», и банки в них никак не вовлекаются.В соответствии с финансовыми правилами экспорта алмазов и бриллиантов из Индии в строке «грузополучатель» обычно проставляется название банка зарубежного покупателя с указанием покупателя в отведенном для этого месте. Делается это для того, чтобы покупатель мог подписать акцептирование коммерческого векселя в своем банке до того, как ему будет передана партия алмазов или бриллиантов. Иностранный банк подтверждает акцептирование векселя банку индийского экспортера.Юристы, к которым мы обратились за консультацией, пояснили, что, «прежде чем учесть/выкупить вексель, банки должны потребовать имеющий силу коммерческий вексель от экспортера, в котором обязательным условием для существования такого векселя является согласие плательщика по векселю&raquo. Мы полагаем, сказали юристы, что, прежде чем учесть/выкупить вексель, банк должен удостовериться в том, что зарубежный импортер дал свое согласие нести обязательства по такому векселю.Если же зарубежная сторона дала свое согласие перечислить платеж какому-то конкретному индийскому банку, тогда этот банк имеет основания для возбуждения судебного иска против клиентов семи упомянутых компаний – на это содержится явный намек в письме, распространенном в Мумбаи.Занесение в «черный список» может стать большой головной болью для торговлиВдавшись в детали этой истории, мы обнаружили, что практика увода в сторону платежей, при которой по сути дела изменяются распоряжения о платежах, отдаваемые иностранным покупателям, в настоящее время получила распространение в нескольких местах в разных частях света. Более высокие процентные ставки на депозиты, размещенные в банках ОАЭ, привели к осуществлению арбитражных сделок – что стало еще одной причиной для задержки получения экспортных платежей.Так или иначе, несоблюдение сроков перечисления экспортных платежей может привести к занесению компании в «черный список&raquo. Что это означает? Согласно Положению 9(1) Правил осуществления операций с иностранной валютой (Экспорт товаров и услуг) 2000 («Нормативные положения об экспорте»), экспортер должен осуществить операцию по возврату в страну полной экспортной стоимости вывозимых товаров в течение шести месяцев с даты их вывоза. По закону банк, финансирующий эту операцию, обязан сообщить о неполучении экспортных платежей, а также сообщить имена и названия зарубежных клиентов, которые не перевели деньги или которые перевели эти деньги в другой банк по требованию экспортера.Мы проверили, и оказалось, что, согласно соответствующей директиве по экспорту, банки авторизованных дилеров должны предоставлять региональным контрольным органам Резервного банка Индии сводный отчет со сведениями обо всех платежах, просроченных свыше шести месяцев с даты экспорта, один раз в полгода - в конце марта и сентября. Данный отчет подается в трех экземплярах в течение пятнадцати дней по завершении соответствующего полугодового периода. Между прочим, в отчете предписано указывать имена, названия и адреса зарубежных импортеров (т. е. покупателей), имеющих отношение к просроченным счетам.Выражение «черный список» не совсем точно. Речь идет о «Списке предостережений об экспортерах», ведущемся Резервным банком Индии, куда центральный банк страны заносит имена и названия тех экспортеров, которые попали в его поле зрения по негативным признакам в отношении операций, связанных с экспортными поступлениями. Как только имя или название экспортера попадает в Список предостережений об экспортерах, от такого экспортера, прежде чем он начнет осуществлять свои экспортные операции, требуют предоставить экспортную документацию через авторизованного дилера в Резервный банк Индии для предварительного утверждения. Поданная документация должна также подкрепляться документальными подтверждениями того, что такой экспортер уже получил предоплату или безотзывный аккредитив на его имя на полную сумму стоимости товаров, предназначенных к экспорту.На деле же требование предоплаты или аккредитива в связи с какой-либо отправкой алмазов или бриллиантов из Индии – это нечто такое, что не всякий отдельно взятый индийский экспортер в силах осуществить. Так что диамантер, попавший в так называемый «черный список», в принципе может забыть о своем бизнесе.Есть здесь и еще один привходящий момент. В Индии очень строгие правила валютного контроля, предусмотренные Законом об осуществлении операций с иностранной валютой. Непоступление экспортных платежей рассматривается как вывоз иностранной валюты из страны. Это гораздо более серьезное нарушение, чем просто невыполнение какого-либо обязательства перед банком. Один известный отраслевик рассказал мне, что в прошлом даже в случаях, когда он мог доказать, что его американский клиент подал заявление о банкротстве и что он в связи с этим не получил от него своих денег, он все-таки умудрялся оплачивать счета из своих собственных средств – просто, чтобы избежать проблем с властями.Это подчеркивает серьезность данного вопроса.Последствия для отрасли в целомПроблемы, созданные горсткой игроков на алмазном рынке, оказывают неблагоприятное воздействие на образцовый послужной список отрасли. «Такое [поведение] сдерживает наши усилия по оказанию столь необходимой поддержки для отрасли в этот критический период», - предостерегает банк в своем письме.Мы спорили между собой по поводу того, следует ли нам опубликовать названия упомянутых здесь семи фирм и банка. В конце концов, какой смысл «клеймить и стыдить» кого-то, если не все члены отрасли знают, о ком идет речь? Все же мы решили с публикацией названий фирм пока не спешить. Мы считаем, что цель распространения такого письма состоит в том, чтобы передать общую идею: не рискуйте отношениями со своим банком – если у вас возникли проблемы, придите к нам, поговорите с нами, и мы решим проблему вместе. Какие-то игры в данной ситуации могут повлечь за собой неожиданные последствия, выливающиеся порой в эффект домино с участием Резервного банка Индии и правительства, что оказывается невозможным остановить или обратить вспять.Конечно же, это касается всех нас. Никто не захочет доверять партнеру, у которого возник серьезный конфликт с банком – возможно к тому же еще и в нарушение отраслевой этики поведения, что может привести к санкциям еще и со стороны поставщиков алмазного сырья и прочих поставщиков также.Наш совет этим семи компаниям: поговорите со своим банком. Слишком многое поставлено на карту.