Контроль за операциями с наличными усиливается: ЦБ РФ выпустил новые рекомендации для банков

Банк России принял новые меры для борьбы с незаконными финансовыми операциями и снижения риска отмывания преступных доходов через кредитные организации. Регулятор выпустил Методические рекомендации № 11-МР от 09.09.2025 г., в которых перечислены операции с наличными, требующие повышенного внимания со стороны банков.

Это важная новость для всех, кто работает с наличными, включая ювелирный бизнес.

Какие операции попадут под особый контроль

Банкам рекомендовано обращать пристальное внимание на следующие случаи внесения наличных денежных средств физическими лицами:

1. Крупный взнос, не соответствующий доходу: Внесение на свой счет (вклад) суммы, которая значительно превышает среднемесячный доход клиента.

2. Погашение кредита наличными с высоким риском: Поступление наличных для погашения займа или кредита, если клиент уже имеет высокий риск сомнительных операций по оценке банка.

3. Внесение наличных третьим лицом без очевидной связи: Пополнение счета клиента третьим лицом при отсутствии у банка информации о каких-либо связях между этими людьми (например, родственных или деловых).

Что будет делать банк при выявлении подозрительных операций

При обнаружении одной или нескольких указанных операций, кредитным организациям предписано:

• Обеспечить повышенное внимание к клиенту и операции.

• Провести углубленную проверку.

• Запросить у клиента подтверждающие документы и пояснения о происхождении средств.

• Изучить открытую информацию, в том числе в социальных сетях, для оценки рисков.

Суть изменений: Банки теперь должны быть более бдительными и тщательно проверять источник происхождения крупных или необычных наличных взносов, чтобы предотвратить легализацию доходов, полученных преступным путем.

💡 Первоисточник: Методические рекомендации Банка России № 11-МР от 09.09.2025 г. «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами».