В России ужесточат контроль за операциями с драгоценными металлами и камнями

Госдума РФ приняла закон, обязывающий банки сообщать в Росфинмониторинг о сделках граждан и компаний с драгоценными металлами и камнями. Инициатива, поддержанная Минфином, направлена на борьбу с незаконным вывозом золота за рубеж и отмыванием доходов. Документ одобрен во втором и третьем чтениях, далее его рассмотрит Совет Федерации, а после подписания президентом он вступит в силу через 120 дней после официальной публикации.

Что изменится?

Поправки в закон №115-ФЗ («антиотмывочный») расширят перечень операций, подлежащих обязательному контролю. Теперь банки будут обязаны отслеживать:

Зачисления и списания средств со счетов юрлиц и ИП при сделках с драгметаллами, камнями, ювелирными изделиями и их ломом на суммы от 1 млн рублей.

Покупку и продажу физлицами, компаниями и ИП у банков инвестиционных металлов, монет из драгметаллов и обработанных алмазов (как наличными, так и безналичными средствами) при достижении указанного порога.

Причины ужесточения

Поводом для нововведений стал резкий рост спроса на золотые слитки после отмены НДС на их покупку в 2023 году. По данным Минфина, это привело к нелегальному вывозу золота «в карманах» для обхода повышенных экспортных пошлин и незаконных трансграничных расчетов. Замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд в интервью РБК отметил, что в 2023 году десятки тонн золота, купленного на сомнительные средства, были вывезены из страны. Хотя к 2025 году объем таких операций снизился, работа по их пресечению продолжается.

«Золото стало альтернативой наличной валюте для преступных схем. Его приобретали на незаконные доходы, вывозили и конвертировали за рубежом. Некоторые физлица действовали как курьеры, отмывая таким образом деньги», — пояснил Негляд.

Реакция регуляторов и банков

ЦБ РФ в 2024 году разработал проект поправок в положение 375-П, ужесточающий контроль за сделками с золотом. Документ, обновленный в феврале 2025 года, пока не утвержден, но банки уже используют методички ЦБ и внутренние правила для оценки рисков.

По словам экспертов, банки стали активнее запрашивать у клиентов пояснения по операциям с драгметаллами.

«Частота проверок зависит от внутренней политики банка, рисковости клиента и суммы сделки. Настороженность вызывают крупные операции, частые купли-продажи или сделки лиц из „группы риска“», — отметила Алина Лактионова, директор офиса юридической компании «Митра».

«Раньше контроль был менее строгим из-за отсутствия единых правил. Сейчас вопросы клиентам задают значительно чаще», — добавил Александр Андропов, руководитель налоговой практики БВМП.

Последствия для рынка

Включение сделок с драгметаллами в обязательный контроль означает, что банки будут требовать подтверждения легальности средств при крупных покупках, а регуляторы получат больше данных для анализа. Это увеличит нагрузку на кредитные организации, но, по мнению Андропова, рядовые инвесторы не пострадают: «Для тех, кто покупает золото легально, ничего не изменится».

Таким образом, нововведения призваны пресечь незаконные схемы, сохранив доступность инвестиций в драгметаллы для добросовестных клиентов.