Ломбарды на грани: Как мораторий может спасти отрасль от ухода в серый сегмент

Национальное объединение ломбардов (НОЛ) обратилось к Центральному банку России с просьбой продлить мораторий на ограничение полной стоимости кредита до 30 сентября 2025 года. Это решение необходимо, поскольку возврат ограничений может привести к уходу около 70% средних и небольших ломбардов в серый сегмент рынка. В настоящее время высокая ключевая ставка увеличивает стоимость фондирования для ломбардов, что может привести к росту затрат и снижению доходов.

Ломбарды играют важную социальную роль, предоставляя займы широкому кругу клиентов, причем до 10% населения России пользуются их услугами. Средняя сумма займа не превышает 20 тысяч рублей. Однако введение ограничений на полную стоимость кредита при высокой ключевой ставке может иметь негативные последствия как для ломбардов, так и для заемщиков.

Опрос отрасли показал, что в 90% случаев ломбарды переходят в комиссионную торговлю из-за отсутствия ограничений на полную стоимость кредита в этом сегменте. Продление моратория может помочь сохранить ломбарды под контролем государства и предотвратить их уход в серый сегмент, где они могут нарушать права заемщиков.

Какие последствия может иметь продление моратория для ломбардов

Продление моратория на ограничение полной стоимости кредита для ломбардов может иметь несколько последствий:

• Сохранение бизнеса в легальном секторе: Продление моратория может помочь сохранить средние и небольшие ломбарды в легальном секторе, предотвращая их уход в серый сегмент. Это важно для поддержания контроля государства над отраслью и защиты прав заемщиков.

• Снижение затрат и поддержка доходов: При высокой ключевой ставке мораторий помогает ломбардам избежать роста затрат и снижения доходов, что может быть вызвано ограничениями на полную стоимость кредита. Это поддерживает финансовую стабильность ломбардов.

• Социальная стабильность: Ломбарды играют важную социальную роль, предоставляя займы широкому кругу клиентов. Продление моратория может помочь сохранить доступность этих услуг для населения, особенно в период экономической нестабильности.

• Профилактика нарушений прав заемщиков: Если ломбарды перейдут в серый сегмент, они могут начать нарушать права заемщиков. Продление моратория снижает риск таких нарушений и помогает поддерживать цивилизованный рынок.

Какие изменения в законодательстве могут помочь ломбардам

Чтобы помочь ломбардам и поддержать их деятельность, законодательство могло бы претерпеть следующие изменения:

• Упрощение процедур получения статуса ломбарда: Уточнение и упрощение условий для приобретения статуса ломбарда, а также снижение административных барьеров для входа на рынок могут привлечь больше участников и повысить конкуренцию.

• Смягчение требований к должностным лицам: Уточнение требований к руководителям ломбардов может помочь привлечь более квалифицированные кадры и снизить бремя на существующие ломбарды.

• Регулирование полной стоимости кредита: Введение гибких механизмов регулирования полной стоимости кредита, учитывающих экономические условия и ключевую ставку, может помочь ломбардам поддерживать прибыльность и избегать ухода в серый сегмент.

• Расширение возможностей по привлечению капитала: Разрешение ломбардам привлекать средства из различных источников, включая государственные и частные инвестиции, может улучшить их финансовую стабильность и способность предоставлять кредиты.

• Усиление контроля над серым сегментом: Введение более эффективных мер по контролю и регулированию серого сегмента рынка может помочь предотвратить уход ломбардов из-под надзора и защитить права заемщиков.