Россияне все чаще обращаются в ломбарды: причины и риски

В условиях ужесточения банковской политики и роста отказов по кредитам, а также на фоне подорожания золота, все больше россиян ищут финансовую помощь в ломбардах. Об этом сообщает "Российская газета" со ссылкой на участников рынка.

Почему ломбарды становятся привлекательными?

Основными причинами роста популярности ломбардов являются:

• Доступность: В отличие от банков, ломбарды не требуют длительного одобрения, проверки кредитной истории и не влияют на нее. Для получения займа достаточно иметь при себе паспорт.

• Быстрота: Процедура оформления займа занимает минимум времени, что является ключевым фактором для тех, кому срочно нужны деньги.

• Высокая стоимость залога: Рост цен на золото значительно увеличивает сумму, которую можно получить под залог ювелирных изделий. По данным председателя совета союза "Национальное объединение ломбардов" Алексея Лазутина, этот фактор, наряду с ужесточением условий кредитования в банках и МФО, стал основным для роста спроса на услуги ломбардов в 2024-2025 годах. Людмила Грибок, председатель правления Региональной ассоциации ломбардов (РАЛ), подтверждает, что приток новых клиентов с начала года составил около 10%, во многом благодаря подорожанию золота.

Евгений Фоменко, операционный директор сети "Мосгорломбард", отмечает, что в 2024 году объем выданных займов увеличился на 17%, а количество клиентов – на 12%, особенно во втором полугодии, когда банковские кредиты стали менее доступными.

Риски и новые мошеннические схемы

Несмотря на очевидные преимущества, обращение в ломбарды сопряжено с определенными рисками. Главный из них – высокие процентные ставки, которые, как правило, превышают 100% годовых. Хотя они ниже, чем в МФО, они существенно выше банковских, что может привести к серьезной финансовой нагрузке.

Помимо высоких процентов, появляется новая угроза: мошенничество. Злоумышленники заманивают людей в ломбарды, где те закладывают свои ценные вещи, а деньги передают аферистам. В результате заемщик оказывается перед выбором: либо потерять имущество, либо выкупить его, неся при этом огромные процентные платежи. Людмила Грибок подтверждает, что такие случаи, хотя и единичные, уже фиксируются с этого года.

Кто обращается в ломбарды?

Основная часть клиентов ломбардов — это люди, которым отказали в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Ужесточение требований ЦБ к выдаче кредитов наиболее закредитованным заемщикам привело к тому, что многие не могут получить займы в традиционных финансовых учреждениях. Средний возраст клиентов ломбардов составляет от 35 до 55 лет, хотя в последнее время он несколько снизился, по словам Татьяны Белянчиковой, доцента кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова.

Что закладывают россияне?

Примерно 90-95% всех займов в ломбардах выдаются под залог ювелирных изделий из драгоценных металлов и камней. Однако клиенты также закладывают электронику (телефоны, компьютеры), а иногда даже шубы, холодильники и хрусталь. По данным экспертов, 80-85% залогов выкупаются клиентами.

Тенденции на рынке ломбардов

Рынок ломбардов переживает период консолидации. Крупные ломбардные сети показывают положительную динамику, тогда как мелкие и средние игроки сталкиваются с трудностями и уходят с рынка, зачастую переходя в теневой сектор. Это связано с возобновлением с апреля 2025 года ограничения полной стоимости кредита (ПСК) для ломбардов.

По мнению Алексея Лазутина, дальнейшее сокращение числа легально работающих ломбардов недопустимо, поскольку это может лишить доступа к услугам более полумиллиона россиян, особенно тех, кто не может получить кредиты в банках или МФО. Людмила Грибок отмечает, что причиной закрытия ломбардов является не столько отмена моратория, сколько излишняя зарегулированность отрасли. С 2014 года, после перехода ломбардов под контроль ЦБ, их количество сократилось с 8,5 тысяч до чуть более 1,8 тысяч юридических лиц, что привело к концентрации рынка в руках крупных игроков.